สินเชื่อเพื่อการค้าโภคภัณฑ์สำหรับการจัดซื้อวัตถุดิบอาหารสัตว์
สินเชื่อเพื่อการค้าสินค้าโภคภัณฑ์ (Commodity trade finance) คือเงินทุนระยะสั้นจากธนาคารที่ผูกกับสินค้าที่จัดส่งในแต่ละครั้ง สำหรับวัตถุดิบอาหารสัตว์ เช่น กากถั่วเหลือง ข้าวโพด ข้าวสาลี ปลาป่น หรือพรีมิกซ์ ผู้ให้สินเชื่อจะให้เงินทุนสำหรับการสั่งซื้อและจะได้รับชำระคืนจากการขายหรือการใช้วัตถุดิบนั้น ส่วนสินเชื่อการค้าโภคภัณฑ์แบบมีโครงสร้าง (Structured commodity finance) จะเพิ่มการควบคุมตัวสินค้าเข้ามาด้วย เช่น ใบรับฝากสินค้าในคลัง การมีผู้จัดการหลักประกัน การโอนสิทธิ์ในลูกหนี้การค้า หรือการจำนำสินค้าคงคลัง โดยทั่วไปการจัดส่งวัตถุดิบซ้ำๆ จะได้รับเงินทุนเป็นระยะเวลา 30–360 วัน FeedMatch ไม่ใช่ผู้ให้สินเชื่อ ผู้ให้บริการจะเป็นผู้กำหนดการอนุมัติ ราคา และเงื่อนไขแต่เพียงผู้เดียว
ขั้นตอนการทำงาน
- 1.ผู้ซื้อตกลงสัญญาซื้อขายกับซัพพลายเออร์ โดยระบุปริมาณ สเปค และ Incoterm ที่ชัดเจน
- 2.ผู้ให้สินเชื่อจะชำระเงินให้แก่ซัพพลายเออร์ ซึ่งมักจะผ่าน LC (Letter of Credit) หรือชำระเงินโดยตรงเมื่อได้รับเอกสารการจัดส่ง
- 3.ตัวสินค้าหรือเอกสารสิทธิ์ในสินค้าจะถูกใช้เป็นหลักประกันระหว่างการขนส่งหรือการจัดเก็บ
- 4.ผู้ซื้อชำระคืนสินเชื่อเมื่อขายอาหารสัตว์ที่ผลิตจากวัตถุดิบนั้นๆ หรือเมื่อครบกำหนดชำระ
เหมาะสำหรับ
- คุณนำเข้าวัตถุดิบเป็นประจำและต้องการเงินทุนหมุนเวียนระหว่างการชำระเงินให้ซัพพลายเออร์และการได้รับเงินจากลูกค้าของคุณ
- คุณจัดเก็บสินค้าในคลังสินค้าทัณฑ์บนหรือคลังสินค้าของบุคคลที่สามที่ผู้จัดการหลักประกันสามารถตรวจสอบได้
- งบดุลของคุณมีขนาดเล็กกว่าปริมาณสินค้าที่สั่งซื้อ แต่ตัวสินค้ามีสภาพคล่องและสามารถตรวจสอบย้อนกลับได้
เอกสารที่ผู้ให้สินเชื่อมักร้องขอ
- สัญญาซื้อขายที่ลงนามแล้วหรือใบแจ้งหนี้ Pro-forma ที่ระบุสเปค ปริมาณ และ Incoterm
- ใบตราส่งสินค้า (Bill of Lading) หรือใบรับฝากสินค้าในคลัง (Warehouse Receipt)
- ใบรับรองผลการวิเคราะห์ (COA) ใบรับรองสุขอนามัยพืช และใบรับรองแหล่งกำเนิดสินค้า หากจำเป็น
- งบการเงินล่าสุดและข้อมูลสรุปเกี่ยวกับสัญญาขายหรือคู่สัญญาที่จะรับซื้อสินค้าของคุณ
ข้อควรระวัง
- โดยทั่วไปผู้ให้สินเชื่อจะให้วงเงินน้อยกว่ามูลค่าเต็มของสินค้า ส่วนต่างคือเงินทุนที่ผู้ซื้อต้องสมทบเอง
- การเคลมปัญหาคุณภาพ ณ ท่าเรือปลายทางอาจทำให้การชำระคืนล่าช้า ดังนั้นควรตกลงวิธีทดสอบและเกณฑ์การปฏิเสธสินค้าให้ชัดเจนก่อนการจัดส่ง
- สินเชื่อสินค้าคงคลังต้องการคลังจัดเก็บที่ผู้ให้สินเชื่อสามารถตรวจสอบได้ สินค้าที่ผสมปนกันหรือไม่มีป้ายกำกับจะขอสินเชื่อได้ยาก
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อเพื่อการค้า (Trade Finance) และสินเชื่อการค้าโภคภัณฑ์แบบมีโครงสร้าง (Structured Commodity Finance) แตกต่างกันอย่างไร?
Trade Finance ให้เงินทุนโดยพิจารณาจากเครดิตของผู้ซื้อเป็นหลัก ส่วน Structured Commodity Finance จะอาศัยการควบคุมตัวสินค้าและกระแสเงินสดที่เกิดจากสินค้านั้นๆ มากกว่า เช่น การจำนำสต็อกสินค้า ใบรับฝากสินค้าในคลัง และการโอนสิทธิ์ในลูกหนี้การค้า
วัตถุดิบอาหารสัตว์ประเภทใดที่มักใช้สินเชื่อประเภทนี้?
สินค้าโภคภัณฑ์ชนิดเทกองที่มีสภาพคล่องและมีเกรดมาตรฐานจะง่ายที่สุด เช่น กากถั่วเหลือง ข้าวโพด ข้าวสาลี และปลาป่น ส่วนสารเสริมและพรีมิกซ์ก็สามารถขอสินเชื่อได้ โดยมักจะเป็นส่วนหนึ่งของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ใหญ่กว่า
FeedMatch เป็นผู้ให้สินเชื่อหรือไม่?
ไม่ใช่ FeedMatch ช่วยเตรียม RFQ และสามารถแนะนำผู้ให้บริการสินเชื่ออิสระได้ แต่การอนุมัติ ราคา และเงื่อนไขจะถูกตัดสินโดยผู้ให้บริการเท่านั้น
เครื่องมือสินเชื่ออื่นๆ
FeedMatch ไม่ใช่ผู้ให้สินเชื่อและไม่รับประกันการอนุมัติ ผู้ให้บริการสินเชื่ออิสระเป็นผู้เดียวที่อนุมัติ กำหนดราคา และเงื่อนไข