Finansowanie handlu towarami przy zakupie surowców paszowych
Finansowanie handlu towarami (commodity trade finance) to krótkoterminowe finansowanie bankowe powiązane z konkretną dostawą towaru. W przypadku surowców paszowych, takich jak śruta sojowa, kukurydza, pszenica, mączka rybna czy premiksy, instytucja finansująca płaci za zakup, a spłata następuje ze sprzedaży lub zużycia sfinansowanego ładunku. Strukturyzowane finansowanie handlu towarami (structured commodity finance) dodaje element kontroli nad samym towarem: kwity składowe, usługi collateral managera, cesja wierzytelności czy zastaw na zapasach. Cykliczne dostawy surowców są zazwyczaj finansowane na okres od 30 do 360 dni. FeedMatch nie jest pożyczkodawcą; dostawca finansowania ustala warunki, cenę i decyduje o przyznaniu środków.
Jak to działa
- 1.Kupujący uzgadnia z dostawcą umowę kupna określającą ilość, specyfikację i warunki Incoterms.
- 2.Finansujący realizuje płatność dla dostawcy, często poprzez akredytywę (LC) lub płatność bezpośrednią w zamian za dokumenty przewozowe.
- 3.Towar lub dokumenty własności stanowią zabezpieczenie w trakcie transportu lub składowania.
- 4.Finansowanie jest spłacane, gdy kupujący sprzeda paszę wyprodukowaną z danego surowca lub rozliczy się na koniec okresu finansowania.
Kiedy to się sprawdza
- Regularnie importujesz surowce i potrzebujesz kapitału obrotowego na okres między płatnością do dostawcy a wpływami z własnej sprzedaży.
- Przechowujesz zapasy w składzie celnym lub magazynie zewnętrznym, który może być monitorowany przez collateral managera.
- Wartość Twojego bilansu jest niższa niż wolumeny Twoich zakupów, ale sam towar jest płynny i identyfikowalny.
Dokumenty zwykle wymagane przez finansujących
- Podpisana umowa zakupu lub faktura pro-forma ze specyfikacją, ilością i warunkami Incoterms.
- Konosament (Bill of Lading) lub kwit składowy.
- Certyfikat analizy, świadectwo fitosanitarne i świadectwo pochodzenia (jeśli wymagane).
- Aktualne sprawozdania finansowe oraz zarys umów sprzedaży lub kontraktów na odbiór towaru.
Na co uważać
- Finansujący zazwyczaj pokrywają tylko część wartości ładunku; różnica stanowi wkład własny kupującego.
- Reklamacje jakościowe przy rozładunku mogą opóźnić spłatę, dlatego uzgodnij metody badań i limity odrzucenia towaru przed wysyłką.
- Finansowanie zapasów wymaga magazynu, który finansujący może zweryfikować; trudno jest sfinansować towar zmieszany lub nieoznakowany.
Pytania
Czym różni się finansowanie handlu od strukturyzowanego finansowania handlu towarami?
Finansowanie handlu opiera się głównie na zdolności kredytowej kupującego. Strukturyzowane finansowanie handlu towarami w większym stopniu bazuje na kontroli nad towarem i przepływach pieniężnych, które generuje (zastaw na zapasach, kwity składowe, cesja wierzytelności).
Jakie surowce paszowe są najczęściej finansowane w ten sposób?
Najłatwiej sfinansować płynne, standaryzowane towary masowe: śrutę sojową, kukurydzę, pszenicę, jęczmień i mączkę rybną. Dodatki i premiksy również mogą być finansowane, zazwyczaj w ramach szerszej linii odnawialnej.
Czy FeedMatch udziela finansowania?
Nie. FeedMatch przygotowuje zapytanie ofertowe (RFQ) i może przedstawić niezależnych dostawców finansowania. Decyzja, cena i warunki są ustalane wyłącznie przez dostawcę.
Inne narzędzia finansowania
FeedMatch nie udziela finansowania ani nie gwarantuje jego przyznania. Decyzja o przyznaniu, cena i warunki są ustalane wyłącznie przez niezależnego dostawcę finansowania.